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                          八部門:支持供應鏈産業鏈穩定升級和國家戰略布局

                            中新经纬客户端9月22日电 据央行网站22日消息,中国人民银行、工业和信息化部、司法部、商务部、国资委、市场监管总局、银保监会、外汇局等八部门公布意见,提出支持供應鏈産業鏈穩定升級和國家戰略布局。

                            具體來看,意見要求,准確把握供應鏈金融的內涵和發展方向。

                            一是提高供應鏈産業鏈運行效率,降低企業成本。供應鏈金融是指從供應鏈産業鏈整體出發,運用金融科技手段,整合物流、資金流、信息流等信息,在真實交易背景下,構建供應鏈中占主導地位的核心企業與上下遊企業一體化的金融供給體系和風險評估體系,提供系統性的金融解決方案,以快速響應産業鏈上企業的結算、融資、財務治理等綜合需求,降低企業成本,提升産業鏈各方價值。

                            二是支持供應鏈産業鏈穩定升級和國家戰略布局。供應鏈金融應以服務供應鏈産業鏈完整穩定爲出發點和宗旨,順應産業組織形態的變化,加快創新和規範發展,推動産業鏈修複重構和優化升級,加大對國家戰略布局及關鍵領域的支持力度,充分發揮市場在資源配置中的決定性作用,促進經濟結構調整。

                            三是堅持市場主體的專業優勢和市場定位,加強協同配合。金融機構、核心企業、倉儲及物流企業、科技平台應聚焦主業,立足于各自專業優勢和市場定位,加強共享與合作,深化信息協同效應和科技賦能,推動供應鏈金融場景化和生態化,提高線上化和數字化水平,推進産業鏈條信息透明、周轉安全、産銷穩定,爲産業鏈的市場競爭能力和延伸拓展能力提供支撐。

                            四是注重市場公平有序和産業良性循環。核心企業應嚴格遵守《保障中小企業款項支付條例》有關規定,及時支付中小微企業款項,合理有序擴張商業信用,保障中小微企業的合法權益,塑造大中小微企業共生共贏的産業生態。

                            意見明確,穩步推動供應鏈金融規範、發展和創新。

                            一是提升産業鏈整體金融服務水平。推動金融機構、核心企業、政府部門、第三方專業機構等各方加強信息共享,依托核心企業構建上下遊一體化、數字化、智能化的信息系統、信用評估和風險治理體系,動態把握中小微企業的經營狀況,建立金融機構與實體企業之間更加穩定緊密的關系。鼓勵銀行等金融機構爲産業鏈提供結算、融資和財務治理等系統化的綜合解決方案,提高金融服務的整體性和協同性。

                            二是探索提升供應鏈融資結算線上化和數字化水平。在供應鏈交易信息清晰可視、現金流和風險可控的條件下,銀行可通過供應鏈上遊企業融資試點的方式,開展線上貸前、貸中、貸後“三查”。支持探索使用電子簽章在線簽署合同,進行身份認證核查、遠程視頻簽約驗證。支持銀行間電子認證互通互認。

                            三是加大對核心企業的支持力度。在有效控制風險的前提下,綜合運用信貸、債券等工具,支持核心企業提高融資能力和流動性治理水平,暢通和穩定上下遊産業鏈條。支持核心企業發行債券融資支付上下遊企業賬款,發揮核心企業對産業鏈的資金支持作用。對先進制造業、現代服務業、貿易高質量發展等國家戰略及關鍵領域的核心企業,銀行等金融機構、債券治理部門可建立綠色通道,及時響應融資需求。

                            四是提升應收賬款的標准化和透明度。支持金融機構與人民銀行認可的供應鏈票據平台對接,支持核心企業簽發供應鏈票據,鼓勵銀行爲供應鏈票據提供更便利的貼現、質押等融資,支持中小微企業通過標准化票據從債券市場融資,提高商業彙票簽發、流轉和融資效率。

                            五是提高中小微企業應收賬款融資效率。鼓勵核心企業通過應收賬款融資服務平台進行確權,爲中小微企業應收賬款融資提供便利,降低中小微企業成本。銀行等金融機構應積極與應收賬款融資服務平台對接,減少應收賬款確權的時間和成本,支持中小微企業高效融資。

                            六是支持打通和修複全球産業鏈。金融機構應提升國際産業鏈企業金融服務水平,充分利用境內外分支機構聯動支持外貿轉型升級基地建設、開拓多元化市場、出口産品轉內銷、加工貿易向中西部梯度轉移等,支持出口企業與境外合作夥伴恢複商貿往來,通過提供買方信貸、出口應收賬款融資、保單融資等方式支持出口企業接單履約,運用好出口信用保險分擔風險損失。

                            七是規範發展供應鏈存貨、倉單和訂單融資。在基于真實交易背景、風險可控的前提下,金融機構可選取流通性強、價值價格體系健全的動産,開展存貨、倉單融資。金融機構應切實應用科技手段提高風險控制水平,與核心企業及倉儲、物流、運輸等環節的治理系統實現信息互聯互通,及時核驗存貨、倉單、訂單的真實性和有效性。

                            八是增強對供應鏈金融的風險保障支持。保險機構應積極嵌入供應鏈環節,增加營業中斷險、倉單財産保險等供應鏈保險産品供給,提供抵押質押、純信用等多種形式的保證保險業務,擴大承保覆蓋面,做好供應鏈保險理賠服務,提高理賠效率。

                            意見提出,加強供應鏈金融配套基礎設施建設。

                            一是完善供應鏈票據平台功能。加強供應鏈票據平台的票據簽發、流轉、融資相關系統功能建設,加快推廣與核心企業、金融機構、第三方科技公司的供應鏈平台互聯互通,明確各類平台接入標准和流程規則,完善供應鏈信息與票據信息的匹配,探索建立交易真實性甄別和監測預警機制。

                            二是推動動産和權利擔保統一登記公示。建立統一的動産和權利擔保登記公示系統,逐步實現市場主體在一個平台上辦理動産和權利擔保登記。加強統一的動産和權利擔保登記公示系統的數字化和要素標准化建設,支持金融機構通過接口方式批量辦理查詢和登記,提高登記公示辦理效率。

                            意見明確,完善供應鏈金融政策支持體系。

                            一是优化供应链融资监管与审查规则。根据供应链金融業務的具体特征,对金融产品设计、尽职调查、审批流程和贷后治理实施差异化监管。在还款主体明确、偿还资金封闭可控的情况下,银行在审查核心企业对上下游企业提供融资时,可侧重于对核心企业的信用和交易真实性的审查。

                            二是建立信用約束機制。加快實施商業彙票信息披露制度,強化市場化約束機制。建立商業承兌彙票與債券交叉信息披露機制,核心企業在債券發行和商業承兌彙票信息披露中,應同時披露債券違約信息和商業承兌彙票逾期信息,加強信用風險防控。

                            意見提到,防範供應鏈金融風險。

                            一是加強核心企業信用風險防控。金融機構應根據核心企業及供應鏈整體狀況,建立基于核心企業貸款、債券、應付賬款等一攬子風險識別和防控機制,充分利用現有平台,加強對核心企業應付賬款的風險識別和風險防控。對于由核心企業承擔最終償付責任的供應鏈融資業務,遵守大額風險暴露的相關監管要求。

                            二是防范供应链金融業務操作风险。金融机构应加强金融科技运用,通过“金融科技+供应链场景”实现核心企业“主体信用”、交易标的“物的信用”、交易信息产生的“数据信用”一体化的信息系统和风控系统,建立全流程线上资金监控模式,增强操作制度的严密性,强化操作制度的执行力。

                            三是嚴格防控虛假交易和重複融資風險。銀行等金融機構對供應鏈融資要嚴格交易真實性審核,警惕虛增、虛構應收賬款、存貨及重複抵押質押行爲。對以應收賬款爲底層資産的資産證券化、資産治理産品,承銷商及資産治理人應切實履行盡職調查及必要的風控程序,強化對信息披露和投資者適當性的要求。

                            四是防範金融科技應用風險。供應鏈金融各參與方應合理運用區塊鏈、大數據、人工智能等新一代信息技術,持續加強供應鏈金融服務平台、信息系統等的安全保障、運行監控與應急處置能力,切實防範信息安全、網絡安全等風險。

                            意見要求,嚴格對供應鏈金融的監管約束。

                            一是強化支付紀律和賬款確權。供應鏈大型企業應當按照《保障中小企業款項支付條例》要求,將逾期尚未支付中小微企業款項的合同數量、金額等信息納入企業年度報告,通過國家企業信用信息公示系統向社會公示。對于公示的供應鏈大型企業,逾期尚未支付中小微企業款項且雙方無分歧的,債券治理部門應限制其新增債券融資,各金融機構應客觀評估其風險,審慎提供新增融資。

                            二是維護産業生態良性循環。核心企業不得一邊故意占用上下遊企業賬款、一邊通過關聯機構提供應收賬款融資賺取利息。各類供應鏈金融服務平台應付賬款的流轉應采纳合法合規的金融工具,不得封閉循環和限定融資服務方。核心企業、第三方供應鏈平台公司以供應鏈金融的名義擠占中小微企業利益的,相關部門應及時糾偏。

                            三是加强供应链金融業務监管。开展供应链金融業務应严格遵守国家宏观调控和产业政策,不得以各种供应链金融产品规避国家宏观调控要求。各类保理公司、小额贷款公司、财务公司开展供应链金融業務的,应严格遵守业务范围,加强对业务合规性和风险的治理,不得无牌或超出牌照载明的业务范围开展金融業務。各类第三方供应链平台公司不得以供应链金融的名义变相开展金融業務,不得以供应链金融的名义向中小微企业收取质价不符的服务费用。

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